銀行轉(zhuǎn)型成效顯著 經(jīng)營效益實現(xiàn)質(zhì)的提升
平安銀行2014年實現(xiàn)凈利潤198.02億元 逆勢增長30.01%
平安銀行（平安銀行，深交所000001）今日向深圳證券交易所提交了2014年年度報告。2014年，經(jīng)過變革、創(chuàng)新、轉(zhuǎn)型、發(fā)展，平安銀行在業(yè)務(wù)規(guī)模、盈利能力、產(chǎn)品服務(wù)、經(jīng)營效率等方面均實現(xiàn)了跨越式的進(jìn)步，存款增速持續(xù)兩年領(lǐng)先同業(yè)，利潤快速增長，中間業(yè)務(wù)取得長足進(jìn)步，經(jīng)營效益實現(xiàn)質(zhì)的提升，已形成了“專業(yè)化、集約化、綜合金融、互聯(lián)網(wǎng)金融”的經(jīng)營特色，“真的不一樣”的品牌形象正逐步深化。
經(jīng)營業(yè)績重點(diǎn)表現(xiàn)在以下方面：
■利潤持續(xù)快速增長。2014年，該行實現(xiàn)凈利潤198.02億元，同比增長30.01%；撥備前營業(yè)利潤412.57億元，同比增長53.69%，撥備前利潤比2012年增長了近一倍。
■資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步提升。2014年末，該行資產(chǎn)總額21,864.59億元，較年初增長15.58%；各項存款余額15,331.83億元，較年初增加3,161.81億元、增幅25.98%，增量為2013年全年增量的1.6倍；各項貸款（含貼現(xiàn)）余額達(dá)10,247.34億元，同比增長20.94%。
■中收占比再創(chuàng)新高。2014年，該行非利息凈收入203.61億元、同比增長77.04%，在營業(yè)收入中的占比由2013年的22.04%提升至27.74%。
■效益指標(biāo)持續(xù)改善。2014年，該行ROA達(dá)0.97%，同比提升0.10個百分點(diǎn)；ROE達(dá)16.35%，同比略降0.22個百分點(diǎn)。存貸差、凈利差、凈息差分別同比提升0.54、0.26、0.26個百分點(diǎn)至5.01%、2.40%、2.57%。
■資本充足率達(dá)標(biāo)。2014年末，根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》計算，該行資本充足率、一級資本充足率以及核心一級資本充足率分別為10.86%、8.64%、8.64%，達(dá)到監(jiān)管要求。
■資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。2014年末，該行不良貸款余額105.01億元，較年初增長39.25%；不良率1.02%，較年初上升0.13百分點(diǎn)；撥貸比2.06%，較年初上升0.27個百分點(diǎn)。撥備覆蓋率200.90%，較年初微降0.16個百分點(diǎn)。
■持續(xù)實施網(wǎng)點(diǎn)布局。2014年，該行增加5家分行、214家支行級機(jī)構(gòu)，使得網(wǎng)點(diǎn)增加至43家分行，747家營業(yè)機(jī)構(gòu)。
■連續(xù)三年實施分紅。以2014年12月31日的總股本為基數(shù)，每10股派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣1.74元（含稅），并以資本公積轉(zhuǎn)增股本每10股轉(zhuǎn)增2股。
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盈利能力領(lǐng)先市場 資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增長
2014年，伴隨宏觀經(jīng)濟(jì)下行，銀行業(yè)盈利增長普遍放緩，銀行業(yè)的發(fā)展邁入“新常態(tài)”：利率市場化與金融脫媒加速推進(jìn)，負(fù)債端競爭加劇、成本剛性上升，民營銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也給銀行傳統(tǒng)模式帶來了沖擊。
在復(fù)雜多變的市場環(huán)境下，平安銀行應(yīng)勢而變，把業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整、組織架構(gòu)優(yōu)化與商業(yè)模式創(chuàng)新作為主攻方向，調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，創(chuàng)新獲客渠道，深化全面風(fēng)險管理與依法合規(guī)經(jīng)營；以平安集團(tuán)綜合金融為支撐，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)時代的新金融，鍛鑄核心競爭力，各項業(yè)務(wù)均實現(xiàn)了跨越式的進(jìn)步。
2014年，在銀行業(yè)盈利增長普遍放緩的背景下，平安銀行仍實現(xiàn)較快增長。2014年，該行資產(chǎn)總額21,864.59億元，同比增長15.58%；凈利潤198.02億元，同比增長30.01%；撥備前營業(yè)利潤412.57億元，同比增長53.69%，撥備前利潤比2012年增長了近一倍。
值得注意的是，雖然利率市場化、互聯(lián)網(wǎng)金融的提速給銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)帶來一定的影響，但平安銀行通過靈活調(diào)整負(fù)債業(yè)務(wù)管理政策、引導(dǎo)負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化、平臺獲客等方式，使得存款連續(xù)兩年快速增長，增長速度領(lǐng)先市場。
截至2014年底，該行各項存款余額15,331.83億元，較年初增加3,161.81億元、增幅25.98%，增量為2013年全年增量的1.6倍。
貸款方面，在市場需求收縮，利率回落的環(huán)境下，平安銀行充份挖掘客戶貸款需求，加大投放力度，貸款增速、定價均處于市場領(lǐng)先水平，各項貸款（含貼現(xiàn)）余額突破萬億、達(dá)10,247.34億元，較年初增長20.94%。
通過資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化，控制高成本負(fù)債等，2014年，該行存貸差、凈利差、凈息差分別同比提升0.54、0.26、0.26個百分點(diǎn)至5.01%、2.40%、2.57%。
中間業(yè)務(wù)收入占比再創(chuàng)新高。2014年，該行非利息凈收入203.61億元、同比增長77.04%，在營業(yè)收入中的占比由2013年的22.04%提升至27.74%，投行、托管、票據(jù)和黃金租賃等業(yè)務(wù)成為增長的主要驅(qū)動。
發(fā)展戰(zhàn)略持續(xù)推進(jìn) 商業(yè)模式引領(lǐng)創(chuàng)新
在“跳出銀行辦銀行”、“跨界整合”、“融資+融智”、“平臺獲客”、“全產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)營”等貫穿平安銀行的創(chuàng)新思路下，平安銀行推出的眾多融合綜合金融與互聯(lián)網(wǎng)金融特色的業(yè)務(wù)與服務(wù)受到了用戶的歡迎與肯定。
“公司、零售、同業(yè)、投行”的“四輪驅(qū)動”與“專業(yè)化、集約化、互聯(lián)網(wǎng)金融、綜合金融”四大特色，已經(jīng)成為該行的核心競爭力。而2013年下半年實施的事業(yè)部改革在一年半的時間里顯現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢，使得該行的專業(yè)優(yōu)勢逐步顯現(xiàn)。
平安銀行傳統(tǒng)強(qiáng)勢業(yè)務(wù)貿(mào)易融資通過聯(lián)盟獲客及不斷升級創(chuàng)新產(chǎn)品在業(yè)界再次領(lǐng)先，全年授信余額4,432億元，較年初增長20%；貿(mào)易融資年發(fā)放額9,498億元，同比增長16%；貿(mào)易融資國際結(jié)算量1,465億美元，同比增長50%；結(jié)售匯量564億美元，同比增長26%；貿(mào)易融資不良率0.32%，持續(xù)維持在較低水平。“金橙保理商俱樂部”已吸納會員190余家，占全國商業(yè)保理公司數(shù)量一半以上；“商業(yè)保理云平臺”上線保理商客戶261戶，平臺累計結(jié)算量122億元。
2014年，對公條線全力打造的互聯(lián)網(wǎng)門戶“橙e網(wǎng)”，將產(chǎn)品研發(fā)、平臺建設(shè)與新業(yè)務(wù)拓展融為一體，拓展新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。截至2014年底，“橙e網(wǎng)”注冊客戶近22萬戶，以“橙e網(wǎng)”為中心的各項公司網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，新增日均存款1,323億元，總收入超過65億元。
在零售互聯(lián)網(wǎng)門戶方面，借助集團(tuán)綜合金融優(yōu)勢，通過對移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、O2O等創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式的探索，以“口袋銀行”和“平安橙子”為主要的移動入口，打造“客戶資源整合、業(yè)務(wù)整合、數(shù)據(jù)挖掘及在線銷售導(dǎo)向”的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營平臺。截至報告期末，個人網(wǎng)銀客戶數(shù)734萬，手機(jī)銀行客戶數(shù)達(dá)540萬。
事業(yè)部方面，早期成立的事業(yè)部均開始顯現(xiàn)出了強(qiáng)勁的發(fā)展勢頭。交通金融事業(yè)部實現(xiàn)營業(yè)收入26億元，資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模持續(xù)增長，存款余額771億元，管理資產(chǎn)余額1,277億元。
地產(chǎn)金融事業(yè)部存款余額398億元，貸款余額712億元，管理資產(chǎn)余額1,446億元；全年實現(xiàn)營業(yè)收入39億元、撥備前利潤29億元。
能源礦產(chǎn)金融事業(yè)部存款余額393億元，貸款余額498億元，管理資產(chǎn)規(guī)模1,514億元；全年實現(xiàn)營業(yè)收入21億元、撥備前利潤15億元。
小企業(yè)金融事業(yè)部管理的貸款余額1,091億元，較年初增長25%。貸貸平安商務(wù)卡持續(xù)快速增長，2014年末客戶數(shù)80萬戶、同比增長128%；授信客戶數(shù)18萬戶、授信余額 654億元；貸貸卡存款余額165億元、貸款余額超過448億元，分別增長203%和646%。
在2014年底成立的現(xiàn)代物流事業(yè)部及現(xiàn)代農(nóng)業(yè)事業(yè)部均以創(chuàng)新的商業(yè)模式，通過與政府、協(xié)會、企業(yè)的深度合作，業(yè)績?nèi)〉瞄_門紅。
加大撥備及清收力度 提高風(fēng)險抵御能力
2014年，國家經(jīng)濟(jì)增速略為放緩，進(jìn)入新常態(tài)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級深入推進(jìn)，部分企業(yè)尤其是民營中小企業(yè)面臨經(jīng)營不暢、利潤下滑、融資困難等問題。一方面經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型要求銀行反哺實體經(jīng)濟(jì)、降低社會融資成本，壓縮銀行利潤空間；另一方面經(jīng)濟(jì)減速導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營困難，經(jīng)營壓力增大。宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化使整個中國銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量承受了來自產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型和經(jīng)濟(jì)減速的雙重壓力，也使平安銀行的資產(chǎn)質(zhì)量受到一定影響。
2014年末，該行不良貸款余額105.01億元，同比增長39.25%；不良率1.02%，上升0.13百分點(diǎn)；撥貸比2.06%，上升0.27個百分點(diǎn)。同時，關(guān)注類貸款有所增長，但整體不良率仍低于行業(yè)平均水平。
據(jù)分析，逾期貸款主要集中在上海鋼貿(mào)、杭寧溫地區(qū)民營中小企業(yè)、小微聯(lián)保互保貸款及山東兩高一剩行業(yè)等。不過，該行新增逾期貸款大部分有抵押品，并已分類制定清收和重組轉(zhuǎn)化方案，截至目前整體風(fēng)險可控。
從行業(yè)劃分來看，不良貸款主要集中在零售貸款（含信用卡）、商業(yè)和制造業(yè)，其余行業(yè)不良率較低。其中零售貸款（含信用卡）不良增加較快，主要是銀行主動進(jìn)行了資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，在風(fēng)險可控的前提下，適度增加了信用卡、汽融、新一貸、經(jīng)營性貸款等收益較高的產(chǎn)品。
平安銀行已不斷加大撥備及清收化解力度，提高風(fēng)險抵御能力。2014年全年計提資產(chǎn)減值損失150.11億元，同比增長117.87%；撥貸比2.06%，撥備覆蓋率200.90%。同時，2014年清收業(yè)績良好，全年清收不良資產(chǎn)總額33.25億元，其中信貸資產(chǎn)（貸款本金）30.81億元。收回的貸款本金中，已核銷貸款7.39億元，未核銷不良貸款23.42億元；收回額中87.62%為現(xiàn)金收回，其余為以物抵債等方式收回。
截至2014年末，平安銀行政府融資平臺貸款中，按平臺管理的貸款余額158.16億元，占各項貸款余額的比例為1.54%，平臺貸款質(zhì)量良好，目前無不良貸款。
面對更具挑戰(zhàn)的2015年，平安銀行表示：2015年是銀行確立未來發(fā)展趨勢的關(guān)鍵期，更是銀行向股份制商業(yè)銀行第二梯隊目標(biāo)邁進(jìn)的突破期，銀行將繼續(xù)堅持“變革、創(chuàng)新、發(fā)展”的指導(dǎo)思想，圍繞“快增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、推創(chuàng)新、做主流、控風(fēng)險、強(qiáng)管理”的經(jīng)營策略，以“專業(yè)化、集約化、綜合金融和互聯(lián)網(wǎng)金融”四大特色為抓手，以橙e網(wǎng)、行E通、金橙俱樂部、口袋銀行、直通銀行等平臺戰(zhàn)略為支撐，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品、服務(wù)和商業(yè)模式，加快線上線下業(yè)務(wù)融合，加大跨界業(yè)務(wù)整合，深耕產(chǎn)業(yè)鏈金融，不斷轉(zhuǎn)變風(fēng)險理念，強(qiáng)化風(fēng)險管控措施，提升精細(xì)化管理水平，推動各項業(yè)務(wù)健康、快速發(fā)展。
