8月13日，中國平安旗下陸金所和前海征信宣布將聯(lián)手打造P2P行業(yè)的“人民公社”，這是業(yè)內(nèi)首個提供全流程、一站式互聯(lián)網(wǎng)投融資服務(wù)的P2P開放平臺。此平臺將充分運用平安集團3大國際領(lǐng)先核心技術(shù)（數(shù)據(jù)云、經(jīng)驗模型、后援服務(wù)平臺），為P2P公司提供6大服務(wù)（獲客、增信、產(chǎn)品設(shè)計、征信、系統(tǒng)平臺、催收等貸后服務(wù)），幫助其實現(xiàn)4大價值（提升品牌形象、快速成長、提升風控能力、降低成本）。
陸金所董事長計葵生在“平安有約”發(fā)布會上表示，經(jīng)過近年來快速發(fā)展，陸金所目前擁有1200多萬借款人用戶和投資端客戶，已經(jīng)為開放平臺戰(zhàn)略提供了堅實基礎(chǔ)，建立P2P開放平臺是希望與更多P2P參與者分享陸金所積累的風控與管理經(jīng)驗，為網(wǎng)貸行業(yè)建立“基礎(chǔ)設(shè)施”，并以此促進P2P公司和網(wǎng)貸行業(yè)的健康發(fā)展，形成開放的、豐富多彩的網(wǎng)貸生態(tài)圈。
“目前，該平臺已經(jīng)開始內(nèi)部測試，不久之后會正式上線公測。”計葵生說。
提供獲客、征信等6大解決方案
針對P2P公司當前發(fā)展中存在的“獲客難、產(chǎn)品開發(fā)能力弱、運營成本高”等難點，陸金所P2P“人民公社”平臺將提供六大方面服務(wù),幫助P2P公司增強“內(nèi)功”，優(yōu)化資源配置。
具體而言，六大服務(wù)分別為：獲客、增信、產(chǎn)品設(shè)計、征信、系統(tǒng)平臺、催收等貸后服務(wù)。
獲客方面，陸金所1200多萬用戶巨大穩(wěn)定的流量優(yōu)勢，可為P2P公司提供豐富的流量資源，包括海量的借款人用戶和大量投資端客戶，大大降低他們在線市場推廣和獲客成本。
增信服務(wù)，陸金所會輸出風控標準、技術(shù)以及相關(guān)服務(wù)幫助P2P平臺提升風控能力，而且要求P2P平臺必須有規(guī)范的資金托管，以及擁有一種或多種保險、備付金、第三方擔保等增信措施。如果平臺有需要，也可提供這方面增信相關(guān)的模式的設(shè)計服務(wù)。
產(chǎn)品設(shè)計上，陸金所P2P“人民公社”平臺將逐步引入并豐富網(wǎng)貸配套產(chǎn)品體系，包括第三方資金托管與支付、保險或擔保等網(wǎng)貸產(chǎn)品設(shè)計等，幫助P2P公司在商業(yè)模式、支付系統(tǒng)、營銷方法等方面完全符合互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管框架，降低其監(jiān)管及合規(guī)風險。運用先進的技術(shù)及法律結(jié)構(gòu)設(shè)計，通過一對多分拆等方式，迅速匹配，分散投資風險，同時降低投資門檻。
征信服務(wù)，是指借助陸金所風控經(jīng)驗和前海征信寶貴的平安集團支持數(shù)據(jù)以及信用模型來篩選、管理和服務(wù)借款人，提高P2P平臺信用評估能力以及相關(guān)的信貸服務(wù)。
系統(tǒng)平臺上，P2P開放平臺將使用專業(yè)的金融行業(yè)后臺系統(tǒng)，免除P2P公司開發(fā)運維的后顧之憂，有效增強安全性，同時降低運營成本。
催收等貸后服務(wù)方面，平安集團將借助多年貸后管理經(jīng)驗以及強大的后援體統(tǒng)，為合作平臺提供催收等貸后服務(wù)。
前海征信總經(jīng)理邱寒表示，前海征信將為陸金所P2P開放平臺提供金融大數(shù)據(jù)和征信服務(wù)，讓廣大P2P機構(gòu)放手去服務(wù)用戶、專注發(fā)展特色業(yè)務(wù)。目前，前海征信已經(jīng)憑借其深厚的金融和大數(shù)據(jù)底蘊推出了10款緊密圍繞網(wǎng)貸行業(yè)的征信產(chǎn)品，這些產(chǎn)品已經(jīng)在多家P2P平臺進行過多種實際場景測試，準確性非常高。
邱寒在發(fā)布會上透露，截至7月底，已經(jīng)有超過100家機構(gòu)正式簽署了合作協(xié)議，其中包括拍拍貸、投哪網(wǎng)、搜易貸等P2P公司。
四大價值為P2P公司插上騰飛的翅膀
據(jù)計葵生介紹，借助陸金所P2P“人民公社”，P2P公司將能夠共享陸金所與前海征信這些資源，獲得四大價值，形成比以往獨自發(fā)展更大的優(yōu)勢。
四大價值，即提升品牌形象、快速成長、提升風控能力、降低成本。
具體而言，其一，借助陸金所、前海征信，乃至平安集團資源，P2P公司可提高服務(wù)質(zhì)量，擴大客戶規(guī)模，打造良好的品牌形象；二是快速成長，借助開放平臺流量和技術(shù)優(yōu)勢，快速成長，減少不必要的時間成本；第三提升風控能力，陸金所和前海征信通過風控技術(shù)、標準以及經(jīng)驗的輸出，入駐平臺能借此提高自身風險控制能力；第四降低成本，降低入駐P2P平臺搭建、獲客、營運以及試錯成本。
邱寒表示，陸金所P2P“人民公社”平臺，之所以能為P2P公司提供6大服務(wù)、幫助其實現(xiàn)4大價值，是依托于平安集團3大國際領(lǐng)先核心技術(shù)，即數(shù)據(jù)云、經(jīng)驗模型和后援服務(wù)平臺。
具體而言，數(shù)據(jù)云，是指借助平安集團20多年的數(shù)據(jù)積累，前海征信擁有全國領(lǐng)先的數(shù)據(jù)云，從金融、交易、社交和行為等不同維度，涵蓋了數(shù)億級的用戶數(shù)據(jù)；二、在經(jīng)驗模型方面，平安近年來將國際領(lǐng)先的機器學習、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)等技術(shù)與金融數(shù)據(jù)深度融合，形成了較強的大數(shù)據(jù)建模能力；第三大核心能力是全球領(lǐng)先的后援服務(wù)平臺。基于前海征信的風控核心技術(shù)催收云，以及平安集團擁有的超過10000坐席、24小時全天候運轉(zhuǎn)的金融后援中心，大幅提升P2P公司催收等貸后服務(wù)效率。
陸金所開放平臺戰(zhàn)略加速推進
今年3月開始，陸金所加快推進平臺化戰(zhàn)略，已初見成效，包括上述聯(lián)手前海征信打造P2P行業(yè)的“人民公社”，以及已經(jīng)上線的基金頻道。
7月中旬開始，陸金所上線了基金頻道，和匯添富、易方達兩家基金公司合作，上線了20多只基金產(chǎn)品。按照計劃，到9月份時，陸金所將與50家基金公司合作。至今年年底，合作的基金公司數(shù)量將超過90家。
對基金公司來說，陸金所匯聚的1200萬客戶，是大量的潛在客戶，并且能夠降低成本促進銷售。對投資者來說，他們將可以在陸金所上看到中國幾乎所有基金公司的產(chǎn)品，選擇空間大，而且還能享受申購費以及管理費上的優(yōu)惠，降低投資成本。
對于轉(zhuǎn)型后只作為開放平臺的陸金所，計葵生表示未來陸金所將承擔兩大使命：一是對資產(chǎn)合作方來說，陸金所幫助他們擴大市場，減少運營成本，為他們提供在線渠道和運營支持，提供更便捷、更低成本和更好的數(shù)據(jù)相關(guān)服務(wù)，幫助其實現(xiàn)業(yè)績增長；二是對投資者來說，通過開放平臺豐富的產(chǎn)品選擇，我們提供安全、方便、流動性高的，能夠貫穿牛熊市的最佳一站式財富管理服務(wù)。
