提質增效 打造三張名片
平安銀行上半年實現凈利潤122.92億元 同比增長6.10%
中國 深圳 2016年8月11日
平安銀行（平安銀行，深交所000001）今日向深圳證券交易所提交了2016年半年度報告。2016年上半年，在宏觀經濟結構調整的大趨勢下，銀行業面臨考驗，資產配置壓力加大、利差收窄、新金融分流等不利沖擊將在一定時期內持續存在。面對復雜的經濟、經營形勢，平安銀行深化戰略轉型，近三年來一直在探索新常態下銀行經營之道，推進實施以“提質增效”為核心的戰略轉型，努力打造“精品金融、智慧金融和生態金融”三張名片，并在新三年規劃中提出全力推進“C+SIE+R”的全產業鏈金融戰略。
經營業績重點表現在以下方面：
■規模穩步增長。2016年上半年，該行資產總額28,009.83億元，較年初增長11.72%；發放貸款和墊款總額（含貼現）13,580.21億元，較年初增長11.67%；吸收存款18,983.48億元，較年初增長9.48%。
■盈利保持穩健。2016年上半年，該行實現營業收入547.69億元，同比增長17.59%；準備前營業利潤361.56億元、同比增長28.26%；凈利潤122.92億元、同比增長6.10%。
■非利息凈收入占比持續提升。2016年上半年，該行實現非利息凈收入185.73億元、同比增幅20.16%；非利息凈收入占比為33.91%、同比提升0.72個百分點，環比一季度提升0.73個百分點。
■投產效率持續優化。通過精細化的成本管控，該行投產效率持續優化，2016年上半年成本收入比28.80%，同比下降3.42個百分點，較2015年度下降2.51個百分點。
■資產質量整體可控。截至6月30日，該行不良貸款率1.56%，較年初上升0.11個百分點。該行已通過一系列措施，壓縮退出產能過剩等領域風險資產，加大優質公司貸款、信用卡應收賬款等低風險資產投放，管好存量、嚴控增量，并加大不良資產清收處置力度，上半年共清收不良資產26.43億元；加大撥備力度，增強風險抵御能力，貸款撥備率2.51%，較年初上升0.10個百分點。
■夯實發展基礎。該行今年3月非公開發行200億元（2億股）優先股、4月發行100億元二級資本債券，分別用于補充一級資本和二級資本，為業務發展提供保障。
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提質增效 抓資產 增負債 推改革
2016年上半年，國內宏觀經濟在多重壓力下保持了穩健的增長，以結構性改革為核心的供給側改革得到有序推進。在宏觀經濟結構調整的大趨勢下，銀行業面臨資產配置壓力加大、利差收窄、新金融分流等不利沖擊。
隨著中國經濟進入“L”型發展階段，銀行業的利潤增速出現斷崖式下跌。申萬宏源近日的銀行業研究報告預測上市銀行2016年上半年凈利潤同比增長僅為1.8%，較一季度2.8%的業績增速下降1.0%。
盡管行業整體面臨較大挑戰，作為平安銀行新三年規劃開局之年，今年上半年，在經濟整體下行、銀行業盈利增速下滑的背景下，平安銀行在行長邵平提出的“提質增效”為中心的戰略轉型推動下，仍實現了規模穩步增長、結構持續優化、效率不斷提升，整體業績保持穩健增長。
截至6月30日，該行總資產達到28,009.83億元，較年初增長11.72%；營業收入547.69億元，同比增長17.59%；準備前營業利潤361.56億元、同比增長28.26%。在計提撥備200億元的情況下，仍實現凈利潤122.92億元、同比增長6.10%。
存款方面，截至6月30日，該行吸收存款18,983.48億元，較年初增長9.48%；發放貸款和墊款總額（含貼現）13,580.21億元，較年初增長11.67%。為對沖上年數次降息的影響，平安銀行遵循資產負債協調發展的思路，持續運用負債管理模型配置負債，活期存款占比提升，理財存款占比下降，特別零售活期優化明顯，使得負債成本有序下降，上半年計息負債平均成本2.23%、同比下降0.93個百分點，凈利差、凈息差同比分別提升0.10、0.08個百分點至2.67%、2.79%。
值得注意的是，受益于信用卡、理財、托管、代理（含黃金租賃）等業務的快速發展，上半年該行實現非利息凈收入185.73億元，同比增幅20.16%；非利息凈收入占比為33.91%，同比提升0.72個百分點，環比一季度提升0.73個百分點。
此外，通過精細化的成本管控，該行投產效率持續優化，2016年上半年成本收入比28.80%，同比下降3.42個百分點，較2015年度下降2.51個百分點。
打造三張名片 專業化經營成效顯著
今年年初，平安銀行行長邵平指出，當中國經濟遭遇周期性和結構性疊加的困局，作為與之共生共榮的商業銀行，步入歷史的轉折點已成不爭的事實。為了應對形勢的變化，平安銀行提出了“一個中心、兩大任務、三張名片”的戰略轉型，即以“提質增效”為中心，推動分行轉型與深化事業部改革，打造“精品金融、智慧金融、生態金融”三張名片。
踐行上述戰略轉型半年以來，該行各項業務取得了良好成效。地產、能源礦產、交通、現代物流、現代農業、醫療健康文化旅游六個行業事業部實現存款余額2,301.62億元，貸款余額3,007.47億元，管理資產余額6,909.96億元，上半年實現營業收入80.77億元、準備前利潤65.86億元，專業化優勢明顯。
互聯網金融方面，上半年，該行公司網絡金融的交易量達6,922億元，同比增長100%。該行踐行三張名片的拳頭產品“橙e網”6月末注冊客戶數達228萬戶，較年初增幅40%；“行E通”同業綜合金融服務平臺產品不斷豐富，交易量超2萬億元，已成為業內交易規模領先的金融資產交易平臺，合作客戶1,111家、較年初新增近600戶；“平安橙子”用戶774萬戶、較年初增長52.74%；“口袋銀行”通過開展與直通壽險合作的網銷保險業務、上線精準營銷功能等，全面推進移動工程建設，強化線上經營和營銷能力，累計用戶數1,286萬戶。
物聯網金融方面，物聯網倉的全國布局已初顯成效，儲備的大型倉庫、港口和核心生產企業等的合作項目已覆蓋全國大宗商品主要樞紐，重點物聯網倉庫改造陸續完成驗收，授信儲備同步跟進，該行物聯網金融系統一期現貨融資模塊整體投產上線，已開始全方位打造物聯網金融業態。
憑借平安集團在綜合金融方面的優勢，平安銀行的綜合金融服務也取得良好成效。其中，該行對公綜拓存款日均499.6億元，較上年全年增幅62%；零售壽險綜拓新模式、平安集團銷信用卡、銀行銷保險、銀證合作等綜合金融業績繼續保持增長。截至6月30日，綜拓渠道新增遷徙客戶50萬，財富客戶較年初增加1.14萬戶，客戶資產增加238億元，新獲客戶均資產繼續大幅提升。
此外，該行抓住企業“走出去”和“一帶一路”戰略帶來的重大市場機遇，緊密結合企業經營國際化、融資國際化、投資國際化的發展步伐，上半年穩步推進并成功落地境外私有化退市融資貸款、海外并購融資貸款、海外銀團貸款、境外發行企業債券認購等一批重點項目。2016年上半年離岸業務營業收入、非利息凈收入均實現同比翻番增長，其中非利息凈收入占比過半。
資產質量可控 未來聚焦C+SIE+R 創新模式
經濟結構的調整在影響銀行業經營的同時，也給銀行資產質量帶來挑戰。截至6月30日，平安銀行不良貸款率1.56%，較年初上升0.11個百分點。雖然該行不良率有所上升，但其不良率仍低于銀監會近日披露的商業銀行1.81％的不良貸款率。此外，平安銀行已通過一系列措施，壓縮退出產能過剩等領域風險資產，加大優質公司貸款、信用卡應收賬款等低風險資產投放，管好存量、嚴控增量，并加大不良資產清收處置力度，上半年共清收不良資產26.43億元；加大撥備力度，增強風險抵御能力，貸款撥備率2.51%，較年初上升0.10個百分點。
平安銀行行長邵平日前曾表示，在中國經濟將經歷L型發展階段的背景下，期待銀行資產質量快速反彈、利潤恢復高增長是不現實的。因此，通過智慧經營、深化轉型，抓住市場形勢變化帶來的機遇對銀行未來發展至關重要。
在過去三年的改革過程中，平安銀行已經找到全產業鏈經營的模式，將產業鏈從以往的核心企業拓展到產業鏈上下游企業，事業部和分行的創新服務意識及協同合作效應也日益顯現。同時，綜合金融的成效愈加明顯。
在未來轉型中，平安銀行將對全產業鏈經營模式進行再次升級，充分發揮橙e網在“C+SIE+R”（核心客戶+供應鏈客戶、產業鏈客戶和生態圈客戶+零售客戶）模式落地中的作用，以此推動小企業轉型、推動互聯網金融發展、推動事業部與分行合作、推動批發與零售互動。
平安銀行表示，“C+SIE+R”模式是打造平安銀行差異化特色的重大創新，是推動事業部改革、分行轉型、小企業轉型、零售轉型的重要抓手，也是平安銀行聚焦全產業鏈經營、打造精品金融、智慧金融、生態金融三張名片的重要業務模式。
