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平安殺回投連險市場
李源祥：“我們和市場都更成熟”

9月8日，中國平安在北京、上海、廣州等全國20個城市推出銀保投連產(chǎn)品的消息甫一傳出，立即引發(fā)業(yè)界強烈關(guān)注。業(yè)內(nèi)人士指，作為國內(nèi)保險巨頭之一的中國平安再次殺回投連險市場，意味著此前一直被合資保險公司把持的投連險市場格局面臨洗牌。
面對資本市場的狂飚猛進，作為首先將投連險引入中國內(nèi)地的先驅(qū)者，中國平安此次復(fù)出有何考慮？中國平安人壽保險股份有限公司董事長兼CEO李源祥近日接受了本報專訪。

記者（以下簡稱記）：近日來，滬深股市屢創(chuàng)新高，資本市場熱浪襲人，中國平安選擇在這個時機推出銀保投連產(chǎn)品，出于什么考慮？今年以來的股市行情以及利率處于上升通道等因素，令投連險產(chǎn)品的收益大漲，這是否是推動中國平安進入這一市場的最直接動力？

李源祥（以下簡稱李）：其實早在兩年前，平安就在考慮重新推出投連險了。在正式推出產(chǎn)品之前，平安做了大量的經(jīng)驗積累及探索研究。
目前，中國經(jīng)濟處于上升景氣周期，連續(xù)幾年保持10%左右高增長態(tài)勢；通貨膨脹率仍在合理、可控范圍內(nèi)，投資和出口強勁；2006年中國人均GDP超過2000美元，居民收入水平有了大幅度提高。同時，居民財富不斷增多，財富保值增值需求強烈；由于國內(nèi)投資渠道偏窄，銀行儲蓄利率偏低，人們對資本市場的投資意愿和興趣達到了空前的水平。
在新形勢下推出新型的產(chǎn)品，首先是出于完善公司產(chǎn)品體系的需要，我們認為，要滿足不同類型客戶的需求，建立完整產(chǎn)品線非常重要，而投連產(chǎn)品是全產(chǎn)品線上不可缺少的一環(huán)。
其次，我們推出銀保投連產(chǎn)品‘聚富步步高’，也是為了滿足銀行應(yīng)對市場競爭的需求，投連型產(chǎn)品多帳戶、多策略的投資方式，易于和目前銀行的產(chǎn)品形成互補，有助于提升銀行的中間業(yè)務(wù)收入和服務(wù)品質(zhì)，開拓和穩(wěn)固中高端客戶。

記：目前內(nèi)地市場在售的投連產(chǎn)品很多，中國平安的優(yōu)勢在哪里？對于目前市場上大小保險公司扎堆賣投連的現(xiàn)象，你怎么看？有人說，平安和國壽作為國內(nèi)保險業(yè)兩大巨頭，加入投連戰(zhàn)團，將改寫市場競爭格局，你如何評價這種說法？

李：應(yīng)該說，經(jīng)過多年的投連銷售和市場洗禮，平安積累了豐富的產(chǎn)品、投資和風(fēng)險控制經(jīng)驗，我們的投資業(yè)績經(jīng)歷了資本市場最動蕩時期的考驗，并且始終保持著穩(wěn)健的發(fā)展趨勢，我們建立了更為成熟的投資隊伍和平臺，對客戶和市場也有了深入的認識與理解。這都是中國平安再推投連的獨特優(yōu)勢。
另外，作為國內(nèi)最大的機構(gòu)投資者之一，平安具有龐大的集團資源及綜合金融平臺支持；擔(dān)任聚富步步高賬戶投資管理任務(wù)的平安資產(chǎn)管理公司則在投資、人才、平臺、管理經(jīng)驗、風(fēng)險控制等方面具備相當?shù)母偁幜Γ辉诋a(chǎn)品設(shè)計方面，聚富步步高還照顧到了客戶對理財和保障的雙重要求，這些都是平安再推投連的核心優(yōu)勢。
投資連結(jié)保險產(chǎn)品實質(zhì)上融會了各家保險公司的信譽、品牌、投資綜合實力及業(yè)務(wù)員個人的素質(zhì)、知識和產(chǎn)品本身的特點。可以說，投連是在新的平臺上考驗保險公司的經(jīng)營管理水平。隨著產(chǎn)品銷售的繼續(xù)深入，這個市場可能因為公司策略與產(chǎn)品特性的不同出現(xiàn)分化。

記：市場普遍認為，較其他同業(yè)而言，平安此次再推投連顯得比較謹慎。換個角度講，平安此次推出投連新品在風(fēng)險控制方面下了大功夫？
李：我始終認為，賣保險是賺長期錢，是跑馬拉松，不是短跑，要想獲得長期成功，必須要在日常經(jīng)營中秉承誠信、負責(zé)的理念，審慎周密的風(fēng)險控制非常重要。
我們的投連險銷售將做到100％電話回訪、給客戶提供詳細介紹產(chǎn)品的材料、使用通俗條款等，還將在每個銷售環(huán)節(jié)都通過電腦生成的標準建議書，將投連險的保費、賬戶價值、退保須知等事項對客戶進行詳細介紹，防范風(fēng)險于未然。　   
另外，平安人壽成立了“銀保投連產(chǎn)品項目領(lǐng)導(dǎo)小組”——我是這個小組的組長，制定了極其嚴格的風(fēng)險管控措施，從各機構(gòu)的管理層到一線客戶經(jīng)理都必須通過總部的嚴格考試并按照《聚富步步高投資連結(jié)保險銷售管理暫行辦法》的規(guī)定進行銷售，一旦發(fā)現(xiàn)銷售誤導(dǎo)，嚴懲不怠。舉個例子說，如果某機構(gòu)分管老總、銀保經(jīng)理其中一位考試沒過90分，這家機構(gòu)就不能取得銷售資格；客戶經(jīng)理在推動銷售過程中出現(xiàn)重大品質(zhì)問題的，銷售資格將被立即取消。
記：在投資市場，從來沒有"只賺不賠的買賣”。客戶在選擇投資連結(jié)保險產(chǎn)品最應(yīng)注意什么？客戶在投保時，如何在投資類保險產(chǎn)品和傳統(tǒng)險種之間做出選擇？
李：選擇投資類的保險品種必須特別注重保險公司的整體投資實力和長期穩(wěn)健的經(jīng)營風(fēng)格。客戶選擇險種時，一定要注意各個產(chǎn)品在風(fēng)險和收益方面的差異，充分考慮自己的風(fēng)險承受能力和投資偏好。
記：除銀保投連產(chǎn)品外，平安是否會在近期推出個險投連產(chǎn)品？
李：此次中國平安的銀保投連產(chǎn)品“聚富步步高”將首先在北京、上海、深圳、大連、天津、重慶、廣州、東莞、佛山、南京、無錫、蘇州、杭州、臺州、溫州、沈陽、合肥、成都、武漢、西安等全國20個重點城市銷售。我們也將根據(jù)市場需求及銀保投連產(chǎn)品的推動情況，在今年年底適時推出個險期交投連產(chǎn)品，目前這項工作正在籌備當中。

附：李源祥簡歷 照片
李源祥： 42歲，現(xiàn)任中國平安人壽保險股份有限公司董事長兼CEO。李源祥先生自2004年加入中國平安以來，歷任中國平安人壽保險股份有限公司首席執(zhí)行官和總經(jīng)理。2001到2003年，李源祥先生在信誠人壽任總經(jīng)理。1998到2000年任保誠臺灣和保誠香港的首席財務(wù)執(zhí)行官；1993到1997年任保誠亞洲業(yè)務(wù)發(fā)展部經(jīng)理。1989到1992年任新加坡金融管理局高級執(zhí)行官。李源祥先生獲得劍橋大學(xué)哲學(xué)（金融）碩士學(xué)位，并獲得倫敦政治經(jīng)濟學(xué)院理科學(xué)士學(xué)位（優(yōu)秀畢業(yè)生）。李源祥先生還是北美精算學(xué)會會員及北美特許金融分析師。