投資者問(wèn)答
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詞彙包括與本集團(tuán)及其業(yè)務(wù)有關(guān)的某些術(shù)語(yǔ)和定義的解釋。術(shù)語(yǔ)及其含義可能與標(biāo)準(zhǔn)行業(yè)含義或這些術(shù)語(yǔ)的習(xí)慣用法不一致。
年金 在特定時(shí)期內(nèi)向享受年金者定期進(jìn)行支付的一種合同，直到享受年金者死亡為止。 評(píng)估價(jià)值 對(duì)保險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的經(jīng)濟(jì)價(jià)值經(jīng)過(guò)精算後確定的估計(jì)值，等於內(nèi)涵價(jià)值加上壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)未來(lái)銷(xiāo)售的估計(jì)價(jià)值。 專(zhuān)屬銷(xiāo)售代理人 專(zhuān)門(mén)為一家保險(xiǎn)公司從事銷(xiāo)售的銷(xiāo)售代理人。 退保現(xiàn)金價(jià)值 保戶(hù)在壽險(xiǎn)保單或年金合同退保或減保時(shí)可以獲得的現(xiàn)金款項(xiàng)。 分保 當(dāng)保險(xiǎn)公司將其風(fēng)險(xiǎn)向另一個(gè)保險(xiǎn)公司再次投保，就是在「分保」業(yè)務(wù)。 索賠 據(jù)以提交和/或支付保單項(xiàng)下賠償?shù)氖录８鶕?jù)保單的條款，索賠可以在保險(xiǎn)範(fàn)圍中包含、限制或排除。 未決賠款準(zhǔn)備金 就已發(fā)生但沒(méi)有報(bào)告的賠款和已報(bào)告但沒(méi)有批準(zhǔn)的賠款有關(guān)的損失和行政管理費(fèi)用準(zhǔn)備並建立的準(zhǔn)備金負(fù)債。 綜合成本率 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司或再保險(xiǎn)公司的賠付比率和費(fèi)用率的總和。低於100的綜合成本率一般表示存在承保盈利。高於100的綜合成本率一般表示存在承保損失。綜合成本率高於100的保險(xiǎn)公司在凈投資收益超過(guò)核保損失的限度內(nèi)，可能盈利。 手續(xù)費(fèi)/傭金 由保險(xiǎn)公司就有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售或維護(hù)向代理人或經(jīng)紀(jì)人支付的費(fèi)用。 遞延年金 在確定的時(shí)期後，為某人生存期間支付定期收入給付，或在規(guī)定年限支付定期收入給付，或以?xún)烧呋旌系姆绞街Ц妒杖虢o付的保單。 遞延保單獲得成本 傭金和某些其它承保、保單簽發(fā)和出售費(fèi)用，直接與業(yè)務(wù)產(chǎn)能有關(guān)。為使收入和費(fèi)用匹配，根據(jù)業(yè)務(wù)產(chǎn)能水平而變動(dòng)的遞延保單獲得成本將會(huì)在保單期限內(nèi)作遞延及攤銷(xiāo)處理。 內(nèi)涵價(jià)值 基於對(duì)將來(lái)發(fā)展的一套特殊假設(shè)，對(duì)保險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的經(jīng)濟(jì)價(jià)值經(jīng)過(guò)精算確定的估計(jì)值，不包括未來(lái)任何新業(yè)務(wù)有關(guān)的任何價(jià)值。 兩全人壽保險(xiǎn) 一種人壽保險(xiǎn)，根據(jù)該保險(xiǎn)，倘被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期後仍未死亡，則被保險(xiǎn)人就接收保單的保額；倘被保險(xiǎn)人死亡，則受益人就接收保單的保額。 費(fèi)用率 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中遞延保單獲得成本的攤銷(xiāo)、計(jì)提保險(xiǎn)保障基金及營(yíng)業(yè)與管理費(fèi)用的總和與凈已賺保費(fèi)的比率。 毛承保保費(fèi) 在規(guī)定期間承保或承擔(dān)的保險(xiǎn)合同（包括承保有限或無(wú)生死偶然性的投資合同）的總保費(fèi)（無(wú)論是否已經(jīng)賺取），不扣除分出保費(fèi)。 有效 按保單記錄顯示，在指定日期有效且不會(huì)因死亡或其它方式到期，或退保或以其它方式終止。 已發(fā)生未報(bào)告賠款準(zhǔn)備金 就已發(fā)生但尚未向保險(xiǎn)公司或再保險(xiǎn)公司報(bào)告的估計(jì)損失和損失理算費(fèi)用提取的準(zhǔn)備金，包括已向保險(xiǎn)公司或再保險(xiǎn)公司報(bào)告的、但最終證明提取的準(zhǔn)備金可能不充分的未來(lái)賠款。 投資連結(jié)型人壽保險(xiǎn) 在保險(xiǎn)期間為被保險(xiǎn)一方提供保險(xiǎn)的保單，其投資回報(bào)與保戶(hù)選擇的投資選擇相連接。 壽險(xiǎn)產(chǎn)品 該術(shù)語(yǔ)包括壽險(xiǎn)公司提供的所有產(chǎn)品，例如團(tuán)體、個(gè)人、人壽和退休類(lèi)保險(xiǎn)等。 長(zhǎng)期壽險(xiǎn)保單 持續(xù)時(shí)間超過(guò)十二個(gè)月的壽險(xiǎn)保單，合同條款不受單方面變化的影響並要求長(zhǎng)期履行各種職能及服務(wù)（包括但不限於保險(xiǎn)保障）。 損失理算費(fèi)用 財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)理賠費(fèi)用，包括法律和其它費(fèi)用及一般費(fèi)用。 賠付率 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)或再保險(xiǎn)公司已發(fā)生賠款和理賠費(fèi)用與凈已賺保費(fèi)的比率。 百萬(wàn)圓桌 壽險(xiǎn)及金融服務(wù)代理協(xié)會(huì)，通過(guò)銷(xiāo)售一定數(shù)量的壽險(xiǎn)保單獲得其成員資格。 發(fā)病率 傷殘事故率和持續(xù)時(shí)間，因年齡、性別和傷殘後的持續(xù)期限等參數(shù)而不同，用來(lái)對(duì)意外保險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行定價(jià)和計(jì)算。 死亡率 因年齡、性別和健康等參數(shù)而不同，用來(lái)對(duì)人壽和年金產(chǎn)品的未來(lái)保戶(hù)給付責(zé)任進(jìn)行定價(jià)和計(jì)算，包括重大死亡率風(fēng)險(xiǎn)。 凈已賺保費(fèi) 會(huì)計(jì)期間已確認(rèn)為收入的凈承保保費(fèi)。 均衡凈保費(fèi)法 根據(jù)均衡凈保費(fèi)法，在保險(xiǎn)期間，倘純保費(fèi)與已付年金總額的比率保持不變，則保險(xiǎn)公司必須取消壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金。當(dāng)實(shí)際管理費(fèi)超過(guò)早期管理費(fèi)有關(guān)年度已收取的保費(fèi)，均衡凈保費(fèi)法就提高保單早期年度承擔(dān)的保險(xiǎn)公司管理費(fèi)。根據(jù)計(jì)算保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的備用方法，即Zillmer方法，允許在保單早期年度扣除純保費(fèi)，結(jié)果實(shí)際上是允許保單獲得成本遞延。 凈承保保費(fèi) 指定時(shí)期的毛承保保費(fèi)減去該時(shí)期分出給再保險(xiǎn)公司的保費(fèi)。 非分紅型保單 持有該保單的保單持有人無(wú)權(quán)分享保險(xiǎn)人的可分配收益。非分紅型保單的保費(fèi)一般要比分紅型保單低一些。 孤兒保單 本公司代理人出售的壽險(xiǎn)保單，但該代理人已不再為本公司服務(wù)。 分紅型保單 一種保單或年金合同，其所有者通過(guò)保戶(hù)紅利的方式合法享有保險(xiǎn)公司的可分配盈餘，無(wú)論該紅利當(dāng)前是否可支付。 保單繼續(xù)率 年復(fù)一年持續(xù)有效的保單百分比，按照保費(fèi)來(lái)計(jì)算。 保單紅利支出 定期貸計(jì)分紅型保戶(hù)的紅利。 壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金 壽險(xiǎn)產(chǎn)品項(xiàng)下規(guī)定為未來(lái)發(fā)生債務(wù)確立的準(zhǔn)備金負(fù)債。 保費(fèi) 根據(jù)保險(xiǎn)公司簽發(fā)或續(xù)簽的保單收取的支付和對(duì)價(jià)。 已賺保費(fèi) 承保期內(nèi)滿(mǎn)期部份的毛承保保費(fèi)，計(jì)算方法是用毛承保保費(fèi)減去未到期責(zé)任準(zhǔn)備金的變動(dòng)額。 期繳保費(fèi)產(chǎn)品 定期支付保費(fèi)的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。 再保險(xiǎn) 根據(jù)再保險(xiǎn)做法，一方依據(jù)其獲得的保費(fèi)對(duì)價(jià)，同意根據(jù)再保險(xiǎn)一方簽發(fā)的保險(xiǎn)合同，向另一方償付由被再保險(xiǎn)一方承擔(dān)的部份或全部負(fù)債。 自留金額 除分出給再保險(xiǎn)人的保費(fèi)金額外由第一保險(xiǎn)人自己承擔(dān)的保險(xiǎn)額度。 準(zhǔn)備金 為向保戶(hù)提供未來(lái)賠償而建立的負(fù)債，減去再保險(xiǎn)公司分保的負(fù)債。 股本溢價(jià) 實(shí)收資本超過(guò)已發(fā)行實(shí)收資本面額的部份。 短期壽險(xiǎn)保單 與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)的、固定期不超過(guò)十二個(gè)月的壽險(xiǎn)保單。 法定準(zhǔn)備金 中國(guó)保險(xiǎn)法和中國(guó)法定會(huì)計(jì)準(zhǔn)則項(xiàng)下規(guī)定預(yù)留的款項(xiàng)，使保險(xiǎn)公司能夠就所有保單的未來(lái)義務(wù)提供準(zhǔn)備金。法定準(zhǔn)備金屬於根據(jù)中國(guó)法定會(huì)計(jì)準(zhǔn)則編製的財(cái)務(wù)報(bào)表中資產(chǎn)負(fù)債表中的負(fù)債。 退保 根據(jù)保戶(hù)要求終止人壽或退休合同，其後保戶(hù)收到合同的退保現(xiàn)金價(jià)值（如有）。 退保費(fèi)用 在退保費(fèi)用期間結(jié)束前，壽險(xiǎn)單或年金合同按照退保現(xiàn)金價(jià)值退保時(shí)，向保戶(hù)收取的費(fèi)用。該費(fèi)用用來(lái)彌補(bǔ)全部或部份保單獲得成本，作為提前退保的一種不利因素。 定期人壽保險(xiǎn) 為特定期間承保的人壽保險(xiǎn)，一般情況下退保無(wú)法獲得現(xiàn)金價(jià)值。 核保 檢查、接受或拒絕保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程，對(duì)接受的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類(lèi)，以便對(duì)接受的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)收取適當(dāng)?shù)谋ＹM(fèi)。 未到期責(zé)任準(zhǔn)備金 對(duì)壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)保單而言，就已經(jīng)收取的未到期保費(fèi)建立的準(zhǔn)備金負(fù)債，原始保險(xiǎn)期不超過(guò)一年，也適用於財(cái)產(chǎn)保單。 終身人壽保險(xiǎn) 提供保證死亡收益和保證現(xiàn)金價(jià)值的終身人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。 減保 部份退保。一些壽險(xiǎn)產(chǎn)品允許被保險(xiǎn)人提取合同中的部份退保現(xiàn)金價(jià)值。因此，未來(lái)賠付收益相應(yīng)減少。 Zillmer方法 是一種保險(xiǎn)公司計(jì)算壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金的方法，該方法實(shí)際上允許遞延保單獲得成本。根據(jù)該方法，在保單的第一年，計(jì)算壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金中使用的純保費(fèi)部份予以減少。這樣，壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金就少於均衡凈保費(fèi)法項(xiàng)下的壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金。以後各年，將第一年減少的壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金逐漸進(jìn)行調(diào)整，以便在預(yù)定的期間，如在5年或10年內(nèi)，消除均衡凈保費(fèi)法和Zillmer方法之間存在的差別。